ISA 계좌란?

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얼마전 ELB 투자를 했을때 ISA 계좌를 만들었다.

뭔지도 모르면서 잘 알아보지 않고 투자를 하려면 필요하다고 해서 급 만들어서 투자를 진행했다.

이후에 알아보니 3년간 해지 불가 인출 불가였다^^..... 물론 원금은 출금 가능하지만 수익에 대해서는 출금 불가.... 몰랐다.

3년간 넣어놔야 하는지

ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ

그래서 다시 알아본 ISA 계좌

ISA (개인종합자산관리계좌) 란?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌로 예·적금, 주식, 채권, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품을 운용하면서 절세 혜택까지 받을 수 있어 '만능 통장'으로 불린다.

ISA 계좌의 주요 특징:

가입 대상: 만 19세 이상의 국내 거주자라면 소득 유무와 상관없이 누구나 가입할 수 있으며, 만 15세 이상의 근로소득자도 가입이 가능하다.

납입 한도: 연간 최대 2,000만 원까지 납입 가능하며, 총 한도는 1억 원이다.

납입 한도는 이월이 가능하여, 연간 한도를 다 채우지 못한 경우 다음 해로 이월된다.

의무 가입 기간: 최소 3년이며, 이후 연장이 가능하다. 의무 가입 기간 내에 중도 해지 시 세제 혜택을 받을 수 없으므로 주의가 필요하다.

세제 혜택: 일반형은 200만 원, 서민형과 농어민은 400만 원까지 발생한 수익에 대해 비과세 혜택이 주어진다. 초과 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용되어 일반 과세(15.4%)보다 낮은 세율이 부과된다.

ISA 계좌의 종류:

일반형: 만 19세 이상의 거주자라면 누구나 가입할 수 있다. 순이익 200만 원까지 비과세 혜택이 주어진다.

서민형: 소득 요건을 충족하는 경우에 가입할 수 있다. 구체적으로, 근로소득이 5,000만 원 이하이거나 종합소득이 3,800만 원 이하인 경우에 해당된다. 순이익 400만 원까지 비과세 혜택이 제공되어, 일반형보다 두 배의 혜택을 받을 수 있다.

전환 가능 여부:

이미 일반형 ISA에 가입한 경우라도, 소득 요건을 충족하면 서민형으로 전환이 가능하다. 다만, 전환은 계좌 가입 시점 또는 만기 연장 시점에만 가능하므로 해당 시기에 소득 증빙 서류를 제출하여 전환을 신청해야 한다.

ISA 계좌 활용 시 유의사항:

중도 인출: 의무 가입 기간 내에는 원금 범위 내에서만 중도 인출이 가능하며, 해당 금액은 다시 납입할 수 없다. 또한, 수익금은 의무 가입 기간 종료 전까지 인출할 수 없다.

재가입: 만기 후 해지 시 새로운 납입 한도와 세제 혜택을 받기 위해 재가입이 가능하다. 해지 후 60일 이내에 연금저축 계좌나 IRP로 이전하면 최대 10%의 세액공제 혜택도 받을 수 있다.

ISA 계좌의 장점:

절세 혜택: 수익에 대한 비과세 및 분리과세 혜택으로 세금 부담을 줄일 수 있다.

다양한 투자 상품 운용: 하나의 계좌로 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 자산 관리가 편리하다.

손익통산: 수익과 손실을 합산하여 과세하기 때문에 절세 효과가 높다.

ISA 계좌의 단점:

의무 가입 기간: 최소 3년의 의무 가입 기간이 있어 단기 투자에는 부적합할 수 있다.

납입 한도 제한: 연간 납입 한도가 정해져 있어 대규모 투자를 원하는 경우 제한이 있을 수 있다.

ISA 계좌 개설 방법:

계좌 유형 선택: 자신의 투자 성향에 맞는 ISA 종류를 선택한다.

금융기관 선택: 은행이나 증권사를 통해 계좌를 개설할 수 있으며, 중개형 ISA는 증권사에서만 개설 가능하다.

계좌 개설: 영업점을 방문하거나 온라인을 통해 계좌를 개설한다.

ISA 계좌는 다양한 투자 상품을 한 계좌에서 운용하면서도 세제 혜택을 받을 수 있어 자산 형성에 유용한 도구이다. 자신의 투자 목적과 성향에 맞게 ISA 계좌를 활용하여 효율적인 자산 관리를 해보시길!

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